Возмещение ущерба по каско при дтп. Как получить страховое возмещение по каско? сроки, условия, причины отказа Возместит ли каско ущерб за разбитый бампер

Есть ли выплата по каско виновнику дтп: 2017 год Важно Несмотря на то, что на сегодняшний день отрасль страхования автомобилей продолжает поступательно развиваться, у многих автолюбителей все равно возникает вопрос: выплачивается ли страховка виновнику ДТП? Связано это с тем, что диспозитивные нормы закона о страховании толкуются многими гражданами слишком вольно и не всегда толкование соответствует смыслу, который закладывал в эту норму законодатель. Кто виноват и что делать? Вы тихонечко продвигаетесь в пробке, и вдруг впереди едущий автомобиль резко тормозит. Естественно, вы не успеваете среагировать и аккуратно въезжаете в красивый и блестящий бампер переднего соседа. Может, и не так уж и аккуратно…Возможно даже, что и бампер был не таким красивым… Но факт налицо: ДТП.

Возмещают ли ущерб по каско, если сам повредил машину

Полис включает пункт с особыми условиями:

1. «Невиновен в наступлении ДТП» (выплата производится, когда нет вины автовладельца).
2. «Без справки компетентных органов» (ущерб не более 3% от страховой суммы, вызов ГИБДД не является необходимостью).

Если в договоре авто закрепляется за конкретной СТО, повреждения устраняются на указанной ремонтной станции. Если такой пункт отсутствует – клиент получает сумму на возмещение ущерба, определенную экспертизой.
В заявлении не стоит указывать то, что вред авто был получен при неизвестных обстоятельствах. Представители СК будут ссылаться на невозможность квалифицировать происшествие как страховой случай.
Если сам поцарапал или разбил бампер? Бампер – одно из мест авто, которое часто попадает под удар (например, владелец поцарапал бампер о бордюр), как результат – трещины и царапины на видном месте.

Можно ли получить выплату по каско, если сам поцарапал машину?

Внимание

Но и вред транспортному средству самим его владельцем может производиться по-разному:

• неправильная парковка или въезд в гараж;
• езда в нетрезвом виде или под действием других веществ, препятствующим адекватному вождению;
• попадание в кювет, под лед или в провал на поверхности земли.

Случаи – разные, но причина в них может быть одинаковой – действия самого водителя. Некоторые ситуации предусматривают компенсацию, но при этом требуется доказать невиновность и неумышленность действий владельца страхового полиса.

Как действовать по КАСКО, если сам повредил машину Как и для получения страховой компенсации по любым другим обстоятельствам, следует знать алгоритм действий, при этом акцентировать внимание на моментах, подтверждающих правомерность получения денежной выплаты.

Страхование каско, если сам повредил машину

Обратите внимание:

• В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить.

  Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.

• Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
• Еще один распространенный пункт - о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке.

Как получить страховое возмещение по каско? сроки, условия, причины отказа

Инфо

В этом случае может быть доказана вина работников дорожной службы. Документ, отражающий состояние дороги, должен составляться в течение суток с момента наезда на препятствие, столкновения или провала колеса.

Важно

Стоит помнить, что водитель сам может быть виноват в случившемся. Такие ситуации наблюдаются, если он курил за рулем, распивал напитки, отвлекался, разговаривал по телефону.

В этом случае отвечать за свою невнимательность придется страхователю. Компания может прибегнуть к суброгации, согласно которой клиент выплатит возмещение страховщикам.

Однако выделяют ситуации, когда водитель почти или совсем не виноват в произошедшем. К ним относят:

• усталость;
• резкое ухудшение состояния здоровья;
• плохие погодные условия.

Возможные случаи Повреждения транспортных средств, связанные с авариями с одним участником, не всегда относят к страховым.

Поцарапал машину во дворе: что делать, если есть каско и как получить выплату?

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.Вывод: Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво.
Не поддавайтесь давлению.

• Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП. Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята.

  
  Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте.

Как получить выплату по каско, если виноват в аварии

Важно отметить:

• дату и время происшествия;
• личные и контактны данные очевидцев, их подписи;
• информацию о водителе;
• номер регистрации и технические характеристики автомобиля;
• направление движения автовладельца.

Если происшествие серьезное, то без вызова ГИБДД не обойтись. Страховая компания не примет заявление без документов от автоинспекции.

Извещение После столкновения водитель должен соблюдать определенный порядок действий:

1. Сотрудников ГИБДД необходимо вызвать с использованием нескольких вариантов. Прежде всего можно позвонить с мобильного телефона. Для абонентов Билайн нужно набрать номер 020, 002, Мегафон – 020, МТС – 112, Utel – 020.

   Также стоит воспользоваться городским номером.

Если сам виноват в дтп выплатят ли мне страховку по каско

Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко. Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов.

Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

• Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
• Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
• Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
• Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

Вывод: Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты.

Получает ли виновник дтп страховку по каско

Получит ли виновник дтп выплату от страховой компании? Невозможное возможно: выплаты по ОСАГО (ДСАГО) виновнику ДТП Под этим обязательным полисом подразумевается страхование ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения. Поэтому, когда по его вине другие автовладельцы получают ущерб, выплаты идут на покрытие убытков потерпевших.

Самому виновнику, даже пострадавшему в результате аварии, компенсация от страховой компании по полису ОСАГО других участников ДТП не положена. Но ответ на вопрос – выплачивается ли страховка виновнику ДТП при ОСАГО, является неоднозначным, ведь есть определенные исключения из этого принципа.Точнее одно исключение: ответственность за аварию делят участники происшествия, они оба неправы и их ошибки привели к неприятностям на дороге.

Возмещение ущерба по каско при дтп

Суброгация по каско: за все платит виновник То есть, если КАСКО оформлена с франшизой в размере 1 500 рублей, то при наступлении страхового случая выплата будет сокращена на 1 500 рублей;

• существуют случаи, когда выплаты по страховке не будет.

К ситуациям, при наступлении которых компании отказывают в страховой выплате, относятся:

• хищение или повреждение колес;
• небольшие повреждения лакокрасочного покрытия кузова автомобиля и иных агрегатов;
• хищение авто с оставленными в салоне ключами и/или документами;
• повреждения, полученные имуществом, находящимся внутри салона;
• несвоевременное предоставление документов или предоставление не полного комплекта требуемых документов.

Есть ли выплаты, если виновник ДТП скрылся Ситуации, когда виновник дорожного происшествия скрылся с места столкновения, являются не редкостью.
Некоторые автовладельцы ошибочно полагают, что вызов ГИБДД в случае, когда авто не двигалось, облагается штрафом за ложный звонок. Стражи дорожного порядка при возникновении данного страхового случая не имеют права налагать на автовладельца штраф. Выплата по полису КАСКО осуществляется лишь при условии подачи пакета документов:

• договор КАСКО (с подтвержденным фактом оплаты);
• паспорт автовладельца;
• все документы на авто;
• соответствующие протоколы и акты ГИБДД.

Если на авто обнаружились царапины? Во дворе с оставленным авто может случиться что угодно. И самое безобидное – это появление царапин.

Цель покупки КАСКО – получение большей гарантии восстановления автомобиля в случае его случайного повреждения. Его чаще приобретают для новых машин или оформленных в кредит. Однако при наступления страхового случая и последующем ремонте возникает масса вопросов: какие документы нужны, как заменить деталь, какие сроки, что делать в той или иной ситуации.

○ Ремонт или денежная компенсация?

Автовладелец может получить компенсацию стоимости ремонта и организовать его самостоятельно. Не ремонтировать авто нельзя, поскольку после окончания работ он осматривается сотрудниками страховщика.

Другой вариант – воспользоваться услугами страховой компании и отдать машину в партнерскую СТОА.

Чтобы определиться, что выгоднее водителю, нужно понимать следующее. Получить выгоду от денежной компенсации можно, если работы будут проведены самостоятельно или по символической цене, либо автовладелец намеревается сэкономить на оригинальных деталях. Однако при расчете компенсации стоимость работ учитывается в минимальном значении, поэтому сумма будет ниже, чем аналогичные работы, проведенные в СТОА.

Выбирать автосервис, сотрудничающий со страховой компанией, рекомендуется в случаях, когда нет возможности выполнить работы самостоятельно. В таком случае не нужно искать СТО самостоятельно.

○ Сроки ремонта автомобиля по КАСКО.

Сроки ремонта определяются правилами. Обычно они составляют от 15 до 45 дней и зависят от многих факторов.

✔ У официального дилера.

К нему направляют гарантийные автомобили. Работы выполняются быстро в пределах от двух недель до одного месяца, но договором страхования могут быть предусмотрены иные сроки.

✔ У неофициального дилера.

Общение с официальными дилерами стоит довольно дорого, поэтому для автомобилей, срок гарантийного обслуживания которых уже истек, предусмотрены иные СТОА неофициальных дилеров. Они выполняют работы не хуже, но их стоимость ниже.

Точные сроки устанавливаются договором или правилами страхования. Если они отсутствуют, то максимальный срок не должен превышать 45 дней.

✔ Максимальный срок.

Если договором или правилами сроки ремонта не установлены, то следует руководствоваться положениями Закона «О защите прав потребителей», который определяет максимально допустимый период ремонта в количестве 45 дней.

• «Если срок устранения недостатков товара не определен в письменной форме соглашением сторон, эти недостатки должны быть устранены изготовителем (продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) незамедлительно, то есть в минимальный срок, объективно необходимый для их устранения с учетом обычно применяемого способа. Срок устранения недостатков товара, определяемый в письменной форме соглашением сторон, не может превышать сорок пять дней (п. 1 ст. 20 Закона «О защите прав потребителей»)».

Следует учитывать и дополнительные обстоятельства, которые влияют на продолжительность работ:

• Сложные или многочисленные повреждения.
• Эксклюзивность деталей, возможность их приобретения.
• Очередь на производство ремонтных работ.
• Взаимодействие страховщика и СТО.

✔ Что если сам виноват.

Определение виновного лица для получения возмещения не имеет значения, поскольку по КАСКО страхуется имущество, а не ответственность. За исключением редких случаев возмещение будет выплачено. Чтобы его получить, нужно предоставить из ГИБДД подтверждающие документы, если это предусмотрено договором страхования.

Обычно, мелкие повреждения не требуют фиксации сотрудниками ГИБДД (это правило должно быть предусмотрено договором, иначе в выплате или ремонте будет отказано). К ним относятся:

• Нарушение целостности лакокрасочного покрытия только на одной детали.
• Бой стекла, фары.
• Повреждение зеркала.
• Повреждение антенны.

Более подробный список и порядок описан в правилах страхования.

✔ Нарушение сроков.

Срок ремонта может затянуться из-за разных обстоятельств, например, страховщик не может договориться со СТО, не вовремя внес предоплату, ожидает ремонта большое количество машин, по вине самой СТО. Поэтому сначала рекомендуется выяснить причину в страховой или в ремонтной мастерской.

Если в затягивании срока виновата страховая компания, то составлять претензию нужно к ней. Если виновница – СТО, то рекомендуется с письменной форме просить ее заменить. Письмо также направляется в страховую компанию.

Страхователь не отвечает за разрешение вопросов взаимодействия страховщика с его контрагентами, поэтому если его проблема не решена за 2 недели, стоит просить денежной компенсации вместо ремонта.

○ Факторы, влияющие на сроки ремонта.

Срок ремонта может варьироваться в зависимости от объема работ и эксклюзивности автомобиля. На него влияют:

✔ Тяжесть повреждения.

Если автомобиль получил серьезные и многочисленные повреждения, к примеру, требуют замены или ремонта двигатель и другие детали, капот, бампер, треснуло лобовое стекло, ремонт будет производиться дольше, чем при замене или покраске единичной детали: поцарапанного крыла или сломанного зеркала. Если повреждения составляют больше 75%, вероятно, в ремонте будет отказано, а автомобиль признан непригодным к восстановлению. В этом случае автовладелец получит компенсацию. Многочисленные повреждения влияют и на стоимость: увеличивается количество деталей, подлежащих замене, как следствие возрастает объем работ. Соответственно, конечная цена ремонта будет выше.

✔ Уникальность деталей.

Все детали, которые получили повреждения должны быть заменены на новые. Если автомобиль относится не к отечественному автопрому, а к заграничному, запчасти на него могут идти долго, особенно если речь идет о дорогих автомобилях.

✔ Качество совместной работы страховщика с СТО.

Если между страховщиком и автосервисом налажено взаимодействие, все операции будут происходить быстро. Иначе мелкие недочеты в работе могут застопорить весь процесс, а в результате пострадает страхователь.

✔ Очередь на ремонт.

Ее может не быть, но, если страховая компания крупная, а количества партнеров-СТОА небольшое, такой вариант вполне допускается. Возможно, при большой очереди быстрее отремонтировать автомобиль самостоятельно на средства, полученные в качестве компенсации.

○ Поцарапали машину во дворе.

Порядок действий зависит от условий страхования. Если по таким повреждениям установлен упрощенный порядок, то фиксировать царапины не нужно. В остальных случаях следует вызывать ГИБДД. Инспектор опишет повреждения и составит документы. С ними нужно обращаться в страховую компанию и писать заявление о признании случая страховым.

После приема документов автомобиль осматривают, оценивают повреждения и выдают направление на ремонт ли компенсацию.

○ Как заменить лобовое стекло по КАСКО.

Выделяются разные варианты повреждений лобового стекла:

• Скол.
• Трещина.
• Царапины.
• Потертости.

Порядок возмещения зависит от условий, предусмотренных договором страхования. Если он упрощенный и не требует вызова ГИБДД, то в страховую предоставляется заявление и автомобиль для осмотра.

Повреждения осматриваются специалистами, и страховщик принимает решение о признании случая страховым. После этого автовладелец может способ компенсации: замена или денежная выплата.

Денежная компенсация подразумевает самостоятельный поиск сервиса и замену стекла. После окончания работ транспортное средство должно быть осмотрено сотрудниками страховой компании. Иначе в следующей выплате может быть отказано.

Если автовладелец выбрал ремонт на СТО, то будут проведен демонтаж стекла и установка нового. Стоимость ремонта будет увеличена за счет цены стекла и резиновых уплотнителей.

Автостраховка каско является хорошим способом защиты автомобиля от хищения и повреждения. Однако полис не защищает абсолютно от всех бед. Как раз наоборот: случаев, когда страховая компания откажется возмещать убытки гораздо больше, чем тех, когда выплата гарантирована.

Страховка каско обычно не защищает в следующих случаях:

1. Злой умысел или умышленные действия автовладельца или лица, управляющего транспортным средством, которые привели к повреждению автомобиля или его хищению.

2. Управление автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения (любой степени).

3. Застрахованный автомобиль был передан лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством (например, отсутствовало водительское удостоверение), не имеющему соответствующих документов для управления ТС.

4. Эксплуатация неисправного автомобиля (перечень неисправностей, при которых запрещается эксплуатация автомобиля, приведён в Правилах дорожного движения - включает неисправность тормозов, рулевого управления, стеклоочистителя со стороны водителя, приборов освещения в тёмное время суток, изношенность протекторов и т.д.).

5. Отсутствие талона техосмотра. В то же время это не повод отказывать в выплатах по риску «Угон» и в случаях, когда автомобиль находился без движения - скажем, поврежден на стоянке.

6. Страховой случай произошёл вне территории страхования.

7. Автомобиль использовался в соревнованиях или испытаниях, если это специально не оговорено в условиях страхования.

8. Автомобиль использовался для обучения вождению.

9. Когда происходила погрузка, выгрузка, транспортировка застрахованного автомобиля любым видом транспорта (например, буксировка автомобиля).

10. Воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

11. Военные действия, манёвры или иные военные мероприятия.

12. Террористические акты, беспорядки и народные волнения, если иное не предусмотрено договором страхования.

13. Конфискация, изъятие, арест или уничтожение застрахованного авто по распоряжению государственных органов.

14. Использование источников открытого огня для подогрева двигателя автомобиля.

15. Заводской брак или брак, допущенный во время восстановительного ремонта.

16. Вымогательство, мошенничество.

17. Использование транспортного средства не по назначению (например, при поездке по реке), если застрахованный автомобиль не предназначен для таких целей.

18. Нарушение правил пожарной безопасности; пожар или взрыв при погрузке, выгрузке или перевозке горючих или взрывоопасных веществ и предметов, если застрахованный автомобиль не предназначен для таких целей.

19. Неисправности электрооборудования, в том числе электропроводки.

20. Поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов, агрегатов.

21. В случае невозврата застрахованного авто при прокате, аренде или лизинге.

22. Повреждение покрышек, колесных дисков, декоративных колпаков, если это не сопряжено с повреждениями других узлов, деталей или агрегатов автомобиля.

23. Кража колёс и/или декоративных колпаков, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному автомобилю или если украденные детали не застрахованы отдельно.

24. Мелкие царапины, точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (выбоины и сколы).

25. Ущерб, вызванный повреждением, уничтожением или утратой (в том числе хищением) комплекта инструментов, домкрата, насоса, аптечки, огнетушителя, стационарных противоугонных средств, если последние не установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы в качестве дополнительного оборудования.

26. Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости застрахованного автомобиля, естественным износом и установленного на нем дополнительного оборудования, если договором не предусмотрено иное.

27. Моральный ущерб, упущенная выгода, простой.

28. Хищение застрахованного авто, если оно было оставлено с незапертыми дверями, незакрытыми окнами, выключенными механическими и электронными противоугонными средствами.

29. Хищение дополнительного оборудования или частей автомобиля, находившихся в момент хищения отдельно от застрахованного транспортного средства.

30. Хищение или повреждение регистрационных знаков автомобиля.

31. Повреждение или хищение автомагнитолы и/или съёмной передней панели автомагнитолы, а также любого другого дополнительного оборудования, если оно не было дополнительно застраховано.

32. Нарушение режима хранения автомобиля, если договор страхования заключен с условием хранения вашего автомобиля в ночное время на охраняемой стоянке или в гараже.

33. Повреждение обивки и внутренних деталей салона застрахованного автомобиля, вызванное курением или неосторожным обращением с огнём.

Однако наиболее распространёнными случаями отказа в выплатах по каско является несоблюдение правил страхования:

1. Заявление о страховом случае подано позже установленного срока (прописан в договоре). Сравни.ру советует не затягивать с подачей заявления и документов по страховым выплатам.

2. Документы, подтверждающие страховой случай и величину ущерба, оформлены не должным образом или поданы в нарушение установленных сроков.

3. Страховой случай относится к списку исключений по договору в данной страховой компании (см. выше).

4. Сведения, указанные в документах по страховому случаю, не соответствуют действительности или содержат существенные противоречия.

5. Возмещение ущерба уже было получено автовладельцем от виновной стороны.

6. Если автовладелец своими действиями лишает страховую компанию, после выплаты ему возмещения, права суброгационного требования (возместить убытки от виновного лица).

7. Если сумма ущерба превышает стоимость автомобиля.

Объективные обстоятельства:

1) Страховая компания признана банкротом.

2) Договор страхования признан недействительным.

3) Бланк полиса находится в списке украденных или потерянных.

4) На момент получения выплаты не оплачены 100% страховой премии (однако, по согласованию сторон, остаток страховой премии может быть вычтен из суммы страховой выплаты).

Совет Сравни.ру: Столь обширный список случаев, когда страховая компания может отказаться возмещать убытки, не должен стать для автовладельца главным аргументом при поиске ответа на вопрос: покупать ли каско? Сравни.ру рекомендует изучить правила страхования, которые выдаются при покупке . Их знание поможет избежать неприятных последствий и разочарований при обоснованном отказе в выплатах.

Как оформить КАСКО, если сам поцарапал машину? В большинстве случаев, условия страхования КАСКО позволяют получить возмещение при любых повреждениях автомобиля, за исключением причинения умышленного ущерба. Однако практические нюансы и формальности, которые предстоит соблюсти владельцу полиса КАСКО, могут существенно отличаться в разных страховых компаниях.

На какие повреждения распространяется КАСКО

Ключевым преимуществом страхования КАСКО является возможность полностью или частично компенсировать имущественный ущерб — при угоне или хищении автомашины, повреждениях различной степени тяжести. Еще при оформлении полиса вы можете ознакомиться с правилами страхования, которые предлагает выбранная вами компания — это позволит избежать ненужных проблем при обращении за выплатами.

Вот на каких условиях действует полис КАСКО:

1. при оформлении договора автовладелец сам определяет размер страхового покрытия — на это влияет год выпуска и износ машины, условия полного или частичного покрытия страховых случаев, перечень оснований для отказа в выплате компенсации и т.д.;
2. компенсация выплачивается при подтверждении страхового случаи — их перечень заранее определяется при оформлении полиса;
3. страховщик заранее укажет, на какие виды повреждений не распространяется страхование — как правило, исключаются детали и узлы машины, уже поврежденные на момент осмотра при покупке полиса;
4. также в полисе указываются ситуации, при которых в подтверждении страхового случая будет отказано — виновные умышленные действия самого водителя, повлекшие ущерб автомашине (например, управление машиной в состоянии опьянения и т.д.);
5. условие о франшизе — определение размера ущерба, который будет возмещаться самим автовладельцем (например, если франшиза установлена в 20 тыс. руб., то страховая компания будет оплачивать ремонт только при превышении указанной суммы ущерба).

Это только базовый перечень нюансов, с которыми вы можете столкнуться при оформлении полиса. На практике таких ситуаций может быть намного больше — страховщик тщательно просчитывает свои риски еще на стадии продажи полиса КАСКО.

Заранее определяется и характер повреждений, при которых будет выплачиваться КАСКО. Некоторые компании сознательно ограничивают минимально допустимый размер ущерба, при котором в выплате будет отказано. В этом случае, незначительная царапина не будет признана страховым случаем, даже если вы соберете полный комплект документов.

Однозначным основанием для отказа в выплате будет являться причинение повреждений ввиду умышленных или виновных действий самого водителя. Приведем примерный перечень случаев, когда страховщик будет ссылаться на такое правило:

• если водитель нарушил правила эксплуатации автомашины — например, царапина была оставлена грузом, неправильно закрепленным на крыше автомобиля;
• если автовладелец умышленно поцарапал машину, чтобы получить страховую выплату (если такой факт будет доказан, водителя могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество);
• если водитель управлял машиной под воздействием алкоголя или наркотиков (в этом случае основанием для отказа будет являться акт медосвидетельствования).

В полисе может оговариваться перечень деталей, узлов и агрегатов машины, при повреждении которых на компенсацию невозможно рассчитывать. Как правило, это происходит при страховании подержанных автомобилей, когда при осмотре страховщиком выявляются серьезные повреждения — сколы, царапины, трещины, вмятины и т.д. В этом случае, поврежденные детали полностью исключаются из-под страхового покрытия, либо устанавливается правило о частичном возмещении ущерба.

При страховании нового автомобиля такая проблема отсутствует — у страховой компании не возникает претензий относительно внешнего вида или состояния транспортного средства. Страховое возмещение будет распространяться на любые виды повреждений, если иное не будет указано в полисе.

Как получать страховку

Как оформлять КАСКО при мелких происшествиях, если сам повредил машину? Если вы по неосторожности сделали царапину, вмятину или иное мелкое повреждение, ремонтные работы могут составить существенную сумму. Полис КАСКО позволяет провести восстановление повреждений за счет страховой компании, либо получить денежную выплату. Алгоритм действий при мелком повреждении выглядит следующим образом:

1. большинство страховых компании позволяют отремонтировать мелкие повреждения без представления справки ГИБДД — порядок обращения без справки нужно уточнять из условий полиса;
2. сразу после повреждения нужно известить страховщика о наступлении страхового случая — это можно сделать по телефону или путем личного обращения в офис компании;
3. если полис позволяет получить компенсацию без справки, автомобиль нужно представить для осмотра в страховую компанию (в полисе может быть указан перечень мелких повреждений, при которых не требуется представлять машину для осмотра, достаточно получить акт выполненных работ в сертифицированном автосервисе);
4. после осмотра будет составлено экспертное заключение, по которому будет установлен характер повреждения и степень ущерба;
5. исходя из условий полиса, будет начислена выплата и выдано направление на ремонтно-восстановительные работы.

Наиболее важный и спорный момент — нужно ли представлять справку ГИБДД, и как отнесется страховая компания к тому, что царапина возникла в результате действий самого водителя.

Как правило, в тексте полиса указывается:

• при каком характере повреждений не требуется представлять справку ГИБДД (обычно размер ущерба указывается в процентном отношении);
• сколько раз можно обратиться за выплатой без справки ГИБДД в течение срока действия полиса (как правило, это разрешается в 1 - 2 случаях, а если повреждения фиксируются у одного и того же элемента машины — однократно);
• на какую сумму компенсации может рассчитывать автовладелец при обращении без справки ГИБДД (на практике, эта сумма может составлять от 5 до 15%);
• может ли автовладелец сразу обращаться на ремонт при мелких повреждениях, и в какой срок нужно представить страховщику доказательства проведения ремонта.

Если условия полиса позволяют обращаться за выплатой без справки ГИБДД, вопрос с определением виновника повреждений не возникает. В этом случае при заполнении извещения на оплату ремонта по КАСКО причина повреждения может не указываться.

Даже если возникает вопрос о повреждении по неосторожности самого автовладельца, основания для отказа в выплате отсутствуют. Правила страхования позволяют выносить отказ при умышленном повреждении автомашины. Доказать умышленный характер действий практически невозможно, а незначительность повреждения делает бессмысленным возможное расследование со стороны страховой компании.

Если вы уже исчерпали лимит на количество обращений без справки, либо вызов ГИБДД является обязательным в вашей ситуации, алгоритм действий будет выглядеть следующим образом:

1. сразу после повреждения нужно убедиться в отсутствии опасности для окружающих, а также минимизировать негативные последствия;
2. нужно известить сотрудников ГИБДД о повреждении и дождаться их на месте происшествия;
3. после оформления процессуального протокола вы получите справку ГИБДД, в которой будет указан виновник повреждений и характер ущерба;
4. далее вам нужно следовать общему порядку действий — известить страховую компанию, представить автомашину на экспертизу и получить направление на ремонт.

Что делать, если в справке ГИБДД именно вы указаны виновником повреждений? Наличие вашей вины еще не означает, что действия носили умышленный характер. Вероятнее всего, была допущена неосторожность или небрежность, а такие формы вины не носят умышленный характер. Если страховая компания откажет вам в выплате на указанном основании, у вас есть законное право предъявить письменную претензию, а затем и обратиться в суд.

Расчет суммы выплат зависит от следующих факторов:

• характера повреждений и экспертной оценки ущерба;
• условий полиса — наличие или отсутствие франшизы, размер остатка страхового возмещения и т.д.;
• порядка обращения в страховую компанию — если автовладелец самостоятельно обращается в СТО, не сертифицированную страховщиком, сумма выплаты может быть меньше.

Если при обращении за выплатой возникают проблемы, отстоять свои интересы можно путем направления письменной претензии, а затем и искового заявления в суд.

Выделим наиболее распространенные споры по поводу КАСКО при мелких повреждениях, которые могут возникнуть у вас:

1. мелкое повреждение не признано страховым случаем;
2. размер ущерба был занижен страховщиком, чтобы избежать выплаты по КАСКО;
3. возник спор относительно вины автовладельца в повреждениях;
4. если страховая компания отказывается рассчитать выплату при отсутствии справки ГИБДД, хотя такое условие не было указано в полисе КАСКО.

Если вы не согласны с суммой страховой компенсации, нужно обратиться для оценки повреждений к независимому оценщику. Экспертное заключение нужно приложить к претензии и направить в страховую компанию. При отказе страховой компании удовлетворить претензию, исковое заявление направляется в суд. Даже при относительно небольшой сумме иска за ремонт мелкого повреждения, страховая компания будет обязана выплатить неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.

Условия страховых выплат по полису КАСКО делятся на две категории:

• ущерб — выплата за повреждения автомобиля (в том числе и за разбитые стекла, фары, зеркала),
• угон — выплата за угон, кражу, разбойное нападение, в результате чего вы лишились транспортного средства.

Рассмотрим порядок получения страховой компенсации за различные .

Срок выплаты

При условии своевременной подачи заявления в страховую компанию оговоренный срок, получить выплату по КАСКО можно 15-30 рабочих дней с момента предоставления всех документов. Подробнее можно прочитать в Правилах страхования КАСКО той страховой компании, в которой застрахован Ваш автомобиль. Размер ущерба зависит от результатов экспертизы автомобиля, проводимой страховщиком в течении 5-7 рабочих дней после подачи заявления на выплату по КАСКО. Если экспертиза не была произведена, то клиент может требовать проведения экспертизы. Если страховая компания нарушает сроки, Вы можете воспользоваться рекомендациями «Госавтополиса» при отказе или задержке в выплатах по КАСКО .

Как получить выплату за ущерб?

Как только вы обнаружили повреждения самого ТС или стекол, фар, зеркал вашего автомобиля, то с учетом сроков, обозначенных в договоре, подайте в страховую компанию необходимый для выплаты пакет документов по КАСКО:

• оформленное Извещение о происшествии;
• оригинал страхового полиса;
• документы о регистрации автомобиля (СТС) и ПТС;
• талон техосмотра;
• документы из компетентных органов, подтверждающие произошедшее страховое событие: документы, выданные ГИБДД; справка (ф. №3) из местного отдела полиции; справка Росгидрометеоцентра (при стихийных бедствиях) и т.д.;
• заявление на выплату компенсации с реквизитами банка (при денежном возмещении), официальное письмо руководителя организации с печатью (для юридических лиц).

Часто страховые компании для осуществления выплаты по стеклам автомобиля не просят предоставить справку из компетентных органов. Требуется ли вам предоставить подтверждающие документы для получения выплаты по разбитым стеклам, фарам или зеркалам — уточните у вашего страхового агента или в офисе страховщика, назвав серию и номер полиса.

Как получить выплату за угон?

Как только вы обнаружили хищение (угон) автомобиля с учетом сроков выплаты, обозначенных в договоре КАСКО, подайте в страховую компанию необходимый для выплаты пакет документов по КАСКО:

• письменное заявление о факте кражи (угона) ТС, оформленное на бланке вашего страховщика;
• страховой полис;
• документы о регистрации автомобиля (ПТС, свидетельство о регистрации или аналогичные документы). Если документы присовокуплены к делу, потребуются их официальные копии, выданные органом, проводящим расследование;
• комплект оригинальных ключей от угнанного автомобиля;
• справка установленного образца о ходе расследования уголовного дела, выданная полицией не позднее, чем за 10 дней до обращения;
• письмо, в котором страхователь (и владелец ТС) при обнаружении автомобиля в течение 14-ти дней обязуется возвратить страховщику полученную компенсацию или передать ему найденное ТС, принятое от сотрудников полиции и снятое с учета в ГИБДД, для реализации его через комиссионный магазин вместе с поручением на перевод денег от продажи в компанию страховщика.

Выплата за сгоревший автомобиль?

С учетом сроков выплаты, обозначенных в полисе КАСКО, подайте в страховую компанию необходимый для выплаты по КАСКО пакет документов, чтобы подтвердить факт пожара:

• оформленное Извещение о происшествии на бланке страховщика;
• страховой полис;
• документы о регистрации автомобиля (ПТС, свидетельство о регистрации или аналогичные документы);
• справка Госпожнадзора, где указана причина возгорания и принятое решение;
• постановление ОВД (копия) о возбуждении криминального дела или отказе в таковом, заверенное круглой печатью;
• документальное подтверждение суммы ущерба (при наличии);
• заявление на выплату страховой компенсации с реквизитами банка (при денежном возмещении), официальное письмо руководителя организации с печатью (для юридических лиц).

Варианты получения страховой выплаты по полису КАСКО

При страховании КАСКО имеются денежные и натуральные варианты получения выплаты. Рассмотрим условия страхового возмещения по КАСКО:

• денежная по калькуляции независимой экспертизы — без учета износа узлов и агрегатов;
• денежная по калькуляции независимой экспертизы — с учетом износа узлов и агрегатов;
• натуральная в сервисном центре по направлению Вашего страховщика. Используется для выплат по негаранийным автомобилям по КАСКО.
• натуральная у дилера (т.е. продавца автомобиля). Основной вариан выплаты по КАСКО для гарантийных автомобилей.
• натуральная в любом автосервисе (СТО) по выбору клиента.

Если Ваш полис КАСКО предусматривает услугу «Сбор справок», Вам не нужно тратить время на сбор всей документации – это сделает представитель страховщика.